100 miljonu dolāru iemesls, kāpēc jums vajadzētu pārbaudīt ietekmētāju un sociālo mediju finanšu konsultācijas

Un robeža starp vispārējo izglītību un riskantās izturēšanās veicināšanu var būt neskaidra. 2022. gada decembrī, u.S. Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) astoņiem ietekmētājiem apsūdzēja krāpšanu 100 miljonu ASV dolāru apmērā manipulācijas shēmā. Tiesa iesniegumā apgalvo, ka atbildētāji “iesaistās shēmā“ sūknēt un izmest ”vērtspapīrus, pamatojoties uz nepatiesu un maldinošu informāciju un būtisku izlaidumu par tiem vērtspapīriem, kurus atbildētāji publicēja sociālo mediju platformās.”

Ņemiet vērā, ka ne visa informācija ir pareiza, piemērojama jums vai vislabākais jūsu finansēm. “Ir patīkami to uztvert un sava veida procesu, bet tas nenozīmē, ka jums tas ir jārīkojas,” saka Judi Leahy, U vecākais bagātības padomnieks U.S. Patērētāju bagātības pārvaldība Citi. “Sociālie mediji ir pilnīgi piesātināti ar visa veida informāciju un finanšu hakeriem, taču tam tiešām nav saīsnes, un tas, ko es saku saviem klientiem, ir tas, kas varētu darboties kādam, bet tas, iespējams, nedarbosies jums.”Piemēram, jūs varat redzēt videoklipu, kurā paskaidrots, kas ir Roth IRA, vai kā izveidot pamatbudžeta izklāstu. Var būt noderīgi zināt par šīm iespējām, bet izlemt, cik liela daļa no jūsu algas veicināt Roth IRA-vai, vai tā atvēršana ir labākā iespēja, kas jums balstīta uz informāciju no sociālā medija ziņojuma, ir riskants.

Esiet īpaši modrs par padomiem par akciju ieguldīšanu un iegādi, kas visiem rada zināmu riska līmeni. "Īpaši runājot par ieguldījumu ieteikumiem, šī padoma ieviešana katram ieguldītājam būs atšķirīga," saka Tate. “[Ieguldīšanas principi, piemēram,] Riska tolerance, laika horizonts un ieguldījumu mērķi, trūkst sarunā, jo jūs to visu nevarat apspriest 60 sekunžu video.”

Finanšu padomi sarkanie karodziņi

Eksperti saka. Esiet piesardzīgs pret kaut ko tādu, kas, šķiet, ir bagāta ātra shēma vai kas veicina riskantu izturēšanos, saka Leahy; Viņa citē padomus, piemēram, nemaksājot jūsu kredītkarti kā riskantu, kas varētu ietvert jūsu kredītreitingu un radīt ilgtermiņa problēmas. Konkrēti akciju un ieguldījumu ieteikumi ir arī sarkanie karodziņi. Paturiet prātā, ka tāpēc, ka personīgās finanses ir tikai tas, kas personāls ir anekdotes par to, kas kādam darbojās, iespējams, nav jums vispiemērotākais. Un neuzticieties kaut kam tikai tāpēc, ka tas kļuva vīrusu. Iesaistīšanās skaitļi, piemēram, skati un sekotāju skaits, nav uzticamības un prasmes mērs. “Finanses nav popkultūra,” saka Leahy.

Kā pārbaudīt finanšu konsultācijas, ieskaitot avotus un kvalifikāciju

Viens no vissmagākajiem padomu patērēšanas aspektiem tiešsaistē ir izdomāt, kāda ir to cilvēku kvalifikācija, kas izdala padomus. Ir daži sertifikāti, kurus profesionāļi var turēt, lai norādītu, ka viņi ir kvalificēti sniegt finanšu konsultācijas un regulētas federālās aģentūras.

"Ikviens var sevi saukt par finanšu plānotāju vai ekspertu, tāpēc tas tiešām ir izraisījis sertificētā finanšu plānotāja jeb CFP, [sertifikācijas] pieaugumu, kas nozīmē, ka šī persona ir likumīga un tiek regulēta aģentūra," saka Travis Sholin, CFP , Nebraskas Universitātes Omaha finanšu finanšu profesors Keystone Financial un papildu profesors. “Tik daudz cilvēku mēģina sevi saukt par ekspertiem, tāpēc mums ir jābūt ceļam, kā sevi atšķirt.”

Viņš saka, ka licencētus speciālistus regulē SEC, finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) vai abi, un, iespējams, būs vairāki sertifikāti. “Tas ir atkarīgs tikai no tā, kā viņi ir licencēti un kā ir izveidots bizness un viņu organizācija.CFP izveido plānus, kas ņem vērā visu personas finanšu ainu, savukārt finanšu konsultanti īpaši koncentrējas uz akcijām un ieguldījumiem.

"Finanses nav popkultūra."-Judi Leahy, vecākais bagātības padomnieks U.S. Patērētāju bagātības pārvaldība Citi

Četri visizplatītākie sertifikāti ir sestās, septiņu, 65 un 66 licences, kas nozīmē, ka profesionālis ir nokārtojis atbilstošos eksāmenus un ir piekritis ievērot patērētāju aizsardzības likumus, un tiek sodīti, ja tie nav. “Lai varētu pārdot kopīgu fondu, jums ir jābūt sestajai vai septiņai sērijai un jāpārdod individuāls akciju vai biržā tirgots fonds (ETF), jums jābūt 65. vai 66. sērijai,” viņš skaidro. Viņš norāda, ka cilvēki, kuriem nav šīs licences, netiek ievēroti atbilstoši šiem standartiem. "Jūs neredzat daudz licencētu cilvēku izlikšanu, jo viss ir jāuzrauga," viņš piebilst.

Viņiem ir arī jāatklāj interešu konflikti. (Oktobrī SEC piesprieda naudas sodu Kim Kardashian USD 1.26 miljoni par to, ka nespēja atklāt, ka kriptogrāfija samaksāja viņai 250 000 USD, lai publicētu par viņu žetoniem.) Dažas sociālo mediju platformas, ieskaitot Instagram un tiktok, pieprasa, lai cilvēki, kuri izliek atzīmi, ja ierakstā ir sponsorēts saturs; Tiktok reklāmas politikā ir vadlīnijas par finanšu video.

Kā saņemt labu finanšu konsultāciju

Pēc aptaujāto ekspertu domām, pamatotiem un personalizētiem finanšu padomiem nav jābūt nepieejamam, un sociālajos medijos ir pieejama laba informācija. Viņi saka, ka daudzi sertificēti finanšu plānotāji un konsultanti ne tikai strādā ar pārtikušiem klientiem, un ir laba pārbaude, lai apstiprinātu visus ietekmētāju finanšu padomus, kurus esat redzējis sociālajos medijos. Dažas firmas neiekasē minimumus un nepiedāvā bezmaksas konsultācijas, un citi konsultanti strādās ar klientiem ierobežotā vai abonēšanas principā, Tate un Sholin saka. Arī jūsu banka varētu piedāvāt dažus bezmaksas vai lētu pakalpojumus.

Finanšu konsultanti, sertificēti finanšu plānotāji un akreditēti aktīvu pārvaldības speciālisti (AAMS), kas ir cita veida akreditēts finanšu profesionālis, visi izmanto klientu īpašās intereses, lai viņiem pielāgotu plānus. Dana Palma, CEPA un AAMS, Edvarda Džounsa finanšu konsultante un Āfrikas un Amerikas finanšu konsultantu asociācijas valdes locekle, saka, ka kvalificēti speciālisti ņem vērā klienta personīgos mērķus, intereses un komfortu ar risku. Viņa iesaka meklēt konsultantus cienījamu firmu vietnēs un caur organizācijām, kas koncentrējas uz personām ar īpašiem akreditācijas datiem.

Ir arī daži noderīgi tiešsaistes rīki, lai izpētītu ieguldījumus un pārbaudītu to cilvēku kvalifikāciju, kas sniedz finanšu konsultācijas. Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) nodrošina rīku ar nosaukumu BrokerCheck, kur patērētāji var redzēt, vai finanšu speciālists ir reģistrēts, tur licences un viņam ir informācija vai norēķini. "Es būtu piesardzīgs, ja persona, kas atsaucas uz informāciju vai akciju ideju, nebija reģistrēta persona vai nesaistīta," saka Leahy.

Arī federālās un štatu valdības vietnes piedāvā izglītības rīkus. Videoklipā, kas ievietots SEC Twitter kontā, SEC priekšsēdētājs Gerijs Genslers brīdināja patērētājus nevērties pie slavenībām, ietekmētājiem un izklaidētājiem, lai saņemtu konsultācijas par ieguldījumiem. Viņš mudināja patērētājus izmantot aģentūras datu bāzi Edgaru, lai pirms ieguldījumiem meklētu uzņēmuma finanses un jaunākos pieteikumus. Federālā valdība arī tiešsaistē nodrošina resursus investoriem, un atsevišķas valstis var nodrošināt savus resursus. Piemēram, Kalifornijas Finanšu aizsardzības un inovāciju departamentā ir arī investorus.

Wellness Intel, kas jums nepieciešams bez BS, kuru šodien nepierakstāties, lai būtu jaunākie (un lielākā) labsajūtas jaunumi un eksperti apstiprināti padomi, kas piegādāti tieši jūsu iesūtnē.