401 (k) pret Roth IRA, kuru pensijas krājkonts jums ir visnozīmīgākais?

401 (k) pret Roth IRA: kāda ir atšķirība?

401 (k)

401 (k) ir pensijas krājkonts, ko jums bez maksas piedāvā jūsu darba devējs. Algas piešķirs iepriekš ievēlēto summu jūsu bruto samaksa finanšu iestādei, ar kuru jūsu uzņēmums strādā, piemēram, Fidelity vai Voya, lai ieguldītu jūsu vārdā. Jūs varat izvēlēties, kā jūs vēlētos, lai jūsu nauda būtu ieguldīta vai nu tradicionālās obligācijās, vai arī ar indeksu fondu sajaukumu. Kā stimuls, kontā iemaksātā nauda ir pirms nodokļu nomaksas, padarot jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus (un samaksātos nodokļus) mazāk.

Rots Ira

Roth IRA ir individuāls pensijas konts (IRA), kas ir tieši tā, kā izklausās: pašfinansēts pensionēšanās plāns, kuru jūs ieguldāt ar saviem ienākumiem, kas jau ir aplikts ar nodokli. Tāpat kā tas ir gadījumā ar 401 (k), ar Roth IRA, jūsu naudu jūsu vārdā iegulda finanšu iestāde, bet jūs varat izvēlēties, kur jūsu nauda notiek un cik daudz. Roth IRA ļauj jums vairāk kontrolēt pensijas finanses, jo jūs izvēlaties, kurš saņem jūsu naudu, nevis jūsu darba devēju.

SEP IRA un 403 (b) plāni

Kaut arī SEP-iras un 403 (b) plāni nav tik plaši izmantoti (vai obligāti pieejami, atkarībā no jūsu nodarbinātības situācijas) pensionēšanās krājkonta iespējas, joprojām ir svarīgi zināt, kādi tie ir, lai nosvērtu plusus un mīnusus, cik noteikti Karjeras izvēle var ietekmēt jūsu pensiju. SEP-IRA ir vienkāršots darbinieku pensijas individuālais pensijas konts. IRS to izveidoja uzņēmējiem, lai finansētu pensiju ar bruto ienākumiem un visiem darbiniekiem, kurus viņi var nodarbināt. Tāpat kā IRA, jūs esat atbildīgs par uzņēmumu, kas iegulda jūsu vārdā.

403 (b) Plāni ir pensijas konti, kas līdzīgi 401 (k), bet bezpeļņas darbiniekiem un tiem, kas strādā izglītībā. Privātie darba devēji ir tiesīgi un pakļauti īpašiem federālajiem un štatu noteikumiem par ieguldījumiem, savukārt organizācijas, kas atbrīvotas no nodokļiem, nav. Ar 403 (b) jums joprojām ir atļauts dot savu ieguldījumu un jums ir tādas pašas iespējas kā jūs ar tradicionālo 401 (k), bet kopfondu uzņēmuma, kas apstrādā līdzekļus, tā vietā parasti ir apdrošināšanas kompānija, kas parasti ir a Labāks risinājums darba devēja kopējam fiskālajam gadam.

Ko apsvērt, izvēloties starp 401 (k) un Roth IRA

Runājot par 401 (k) pret Roth IRA, ir daži plusi un mīnusi, kas jāņem vērā. Zemāk atrodiet trīs galvenos apsvērumus.

Nodokļi: Vai vēlaties maksāt nodokļus par pensijas uzkrājumiem tagad vai vēlāk? Tā kā jūs finansējat IRA ar nodokli apliktu naudu, jums nav jāmaksā nodokļi, kad jūs aizejat pensijā. Tā kā jūs finansējat savu 401 (k) ar naudu, par kuru neesat samaksājis nodokļus, tāpēc jums būs jāmaksā, kad jums būs jāmaksā nauda. Daži izvēlas izmantot nodokļu atvieglojumus tagad (ar 401 (k), kas neprasa maksāt nodokļus par sadali, samazinot ienākuma nodokli), bet citi to izmanto vēlāk dzīvē (ar Roth IRA, kas jau tiek aplikts ar nodokli).

Laika gaitā cilvēki mēdz padarīt vairāk vēlāk dzīvē, kas noved pie tā, ka viņi atrodas augstākā nodokļu iekavā, un arī nodokļu likumi var mainīties (tādā mērā neviens nevar paredzēt). Tātad, kas jums jāsver, ir jūsu pašu tolerance, maksājot to, ko jūs zināt tagad, salīdzinot ar to, kas var mainīt jūsu labumu vai kaitējumu.

Elastība: Tā kā jūsu pensijas kontiem ir paredzēts piekļūt pēc 59 ar pusi gadu vecuma, jūs maksāsit soda naudu, lai piekļūtu skaidrai naudai 401 (k) kontā. Bet ar Roth IRA, dažiem kvalificētiem iemesliem, kas līdzīgi iegādājās pirmo māju, nomaksā medicīnisko parādu vai finansē augstākās izglītības iespēju, var piekļūt bez soda naudas.

Ieguldījumi: Jūs varat izvēlēties, cik daudz vēlaties likt pensijai, taču ir ierobežoti, cik daudz naudas jūs varat ieguldīt šajos kontos gadā. Tā kā jūs hipotētiski maksāsit vairāk nodokļu nākotnē par 401 (k), jums ir atļauts ieguldīt vairāk gadā, nekā jūs esat IRA. Jūs varat ieguldīt līdz USD 19 500 līdz 401 (k), kamēr IRA jūs samazināja par 6000 USD par indivīdu (vai 7000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).

Galu galā jūsu dzīve gadu gaitā mainīsies, tāpat arī iespējas ieguldīt. Tomēr vissvarīgākais ir ietaupīt pensijai.

Atēna Valentīna Gavēnis ir Money Smart Latina dibinātājs, kur satiekas latīņi un finanses. Viņa ir arī 11. ikgadējā Plutus balvas saņēmēja par labāko personīgo finanšu saturu nepietiekami apkalpotām kopienām. Kad nedarbojas, Atēnu var atrast Stefana Kinga grāmatu kopā ar savu galveno vīrieti, polidaktila kaķi vārdā Harisons Džordžs.

Ak čau! Jūs izskatāties kā kāds, kurš mīl bezmaksas treniņus, atlaides kulta un labklājības zīmoliem un ekskluzīvu aku+labs saturs. Pierakstieties labi+, Mūsu tiešsaistes labsajūtas kopiena un uzreiz atbloķējiet jūsu atlīdzību.