Finanšu eksperta četrpakāpju plāns izkļūt no kredītkaršu parādiem un veidot finanšu veselību

Ja esat finanšu vardarbības upuris (piemēram, partneris, kurš uztur visu ekonomisko kontroli pār jums), plēsonīgu kreditēšanas praksi (piemēram, kad potenciālais aizdevējs izmanto melus, lai pārliecinātu jūs aizņemties naudu) vai sistemātiska nevienlīdzība (piemēram, rasisms, ko melnais un brūni cilvēki, kas pēc būtības tiek cepti mūsu banku sistēmā), atbildības uzņemšanās neatbrīvos no jūsu apspiedējiem, kas ir upuris, ir ļoti reāla lieta, bet tas jums dos iespēju vairākos veidos. Jūs varēsiet izlemt, kā jūtaties, kā reaģēt un kāds ir jūsu plāns izkļūt no kredītkaršu parādiem, un dažos gadījumos tie ir tikai Lietas, kas atrodas jūsu kontrolē.

Rādītājs. Iepazīstiet savu parādu: cik jūs esat parādā un kam jūs to esat parādā?

Aplūkojot jūsu kredītkartes parādu. Ja neesat pārliecināts par to, cik daudz naudas jūs esat parādā un kam esat to parādā, varat pārbaudīt savu kredītreitingu.

Saskaņā ar likumu jums ir tiesības uz vienu kredītpārziņa bezmaksas kopiju kalendārajā gadā. Pasūtiet to tiešsaistē no GadaCreditreport.com, vienīgā Federālās tirdzniecības komisijas (FTC) pilnvarota vietne bezmaksas kredītvēsturei vai zvaniet pa tālruni 1-877-322-8228.

3. Izveidojiet faktu sarakstu par savu kredītkartes parādu

Parādu uzskaitīšana ļauj jums redzēt pilnu attēlu. Izklājlapa ir labākais rīks šāda veida sarakstam, taču varat arī izmantot pildspalvu un papīru. Lūk, kam vajadzētu būt jūsu sarakstā:

• Aizdevēja vārds (kuram jūs esat parādā naudu)
• Kopējā summa, kas jums ir parādā (pamatsumma)
• Maksāto procentu likme (APR, kas norādīta procentos)
• Minimālais mēneša maksājums

Kad esat izveidojis šo sarakstu, varat izdomāt labāko veidu, kā rīkoties ar savu kredītkartes parādu.

4. Nāciet klajā ar maksājuma plānu, lai izkļūtu no kredītkartes parāda

Plānot savu plānu izkļūt no kredītkartes parāda ir noderīga pāris iemeslu dēļ: jūs varat stratēģizēt, lai nomaksātu neatkarīgi no tā, kurš parāds ir visaugstākā procentu likme, jo to darīšana galu galā ietaupīs naudu. Plāna izstrāde var arī jūs motivēt, jo jūs zināt virzienu, kur jūs dodaties. Un visbeidzot, plāns sniegs jums datumu bez parādiem-dienā, kad jums būs parāds.

Kad esat spēris soli atpakaļ un redzat lielo attēlu plānu ar datumu bez parādiem, varat izlemt, vai esat gatavs to risināt vai ja papildu rīks var jums palīdzēt. Ja jūtat, ka gūsit labumu no papildu struktūras, apsveriet vienkāršu parāda pārvaldības rīku, kas palīdzēs jums izkopt savu plānu. Mans mīļākais rīks parādu plāna sastādīšanai ir bezjēdzīgs.es, kas ir bezmaksas, tiešsaistē un ērti lietojams.

Ja jūs izmantojat neiedomājieties.Es, jūs ievadīsit savu parāda informāciju, lai datu bāze varētu aprēķināt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai samaksātu parādu. Bīdāmo sviru varat izmantot sadaļas apakšdaļā, lai redzētu, kā maksājuma summas maiņa var mainīt datumu bez parādiem, un kā datums bez parādiem var mainīt procentu summu, kuru jūs galu galā maksājat. (Parāda samaksāšana ātrāk nozīmē zemāku ilgtermiņa procentu maksājuma maksājumus, bet tas ir iespējams tikai ar lielāku mēneša maksājumu.)

Rīks arī sniegs jums maksājumu plānu, pamatojoties uz to, vai vēlaties atmaksāt vispirms parādu par visaugstāko procentu likmi vai zemāko līdzsvaru. (Vispirms maksājot zemāko atlikumu, ne vienmēr ir labākā stratēģija, kad jāmaksā samazināšana par procentu summu, ko maksājat ilgtermiņā, bet tā var piedāvāt labvēlīgu psiholoģisku ietekmi. Kad esat samaksājis atlikumu, esat sev pierādījis, ka varat nomaksāt parādu. Tas ir tāpat kā skatīties, kā basketbols iet cauri stīpai; tas ir motivējošs un iedrošinošs).

4 Galvenie apsvērumi par jūsu plānu izkļūt no kredītkartes parāda

Viens. Vai jūsu parāds ir pārvaldāms vai nevaldāms?

Ja jūsu maksājuma plāns ir pieņemams un jūs būsit ārpus parādiem saprātīgā laika posmā (dažus gadus), tad, iespējams, vislabāk ir izpildīt savu plānu. Ja jūs tik tikko spējat atļauties maksājumus vai jūsu atmaksas horizonts ir nereāls, un datums, kas pārsniedz piecus gadus pēc pieciem gadiem, jums, iespējams, būs jāizpēta dažas citas iespējas, piemēram, parāda konsolidācija, bezpeļņas kredīta konsultēšana vai bankrota pieteikums par bankrotu.

Rādītājs. Kad jums vajadzētu apsvērt kredītkartes parāda nostiprināšanu?

Konsolidācija ir tad, kad paņemat vairākas kredītkartes un sakārtojat tās vienā parādā ar vienu maksājumu. Lēmums konsolidēt nav vienas izvēles lēmums. Ja jūs nopietni domājat pēc iespējas ātrāk izkļūt no parādiem un esat gatavs veikt nepieciešamās izmaiņas, lai jūs neslīdētu atpakaļ parādos, varētu būt jēga sākt nosvērt konsolidācijas izmaksas, kas nav bezmaksas -lai racionalizētu savu plānu izkļūt no kredītkartes parāda.

Tomēr parāda konsolidācija rada risku vēl vairāk iekļūt parādos, jo jūsu kredītkartes tiks atmaksātas, kas nozīmē, ka jūs varēsit sākt maksāt vēlreiz.

3. Kādas ir jūsu konsolidācijas iespējas?

Ja esat pietiekami priviliģēts, lai būtu ģimene, kas būtu gatava konsolidēt jūsu parādu personīgā aizdevuma veidā, es aicinu jūs nopietni izpētīt šo iespēju. Aizņēmums no ģimenes vai draugiem parasti ir viszemākās izmaksas par visām aizdevuma iespējām, jo ​​nav nekādu izmaksu un parasti zemas likmes procenti, elastība maksājuma veikšanā, nav pieteikuma un nav nepieciešams kredītreitings. Bet esiet piesardzīgs par to, kā tas var ietekmēt jūsu attiecību dinamiku.

Vēl viena iespēja ir apsvērt personīgu aizdevumu, izmantojot banku, krājaizdevu sabiedrību vai citus aizdevējus, kas specializējas personīgajos aizdevumos un refinansē kredītkaršu parādu. Visiem aizdevējiem būs atšķirīga maksa, likmes un termini, tāpēc jums būs jāveic pienācīga pārbaude, lai saprastu, kādas ir jūsu iespējas. Un jo labāks jūsu kredītreitings, jo labākas iespējas. Cilvēkiem, kuriem ir problēmas ar tradicionālajiem aizdevējiem, ir arī vienādranga aizdevuma iespējas, piemēram, kreditēšanas koks un prosper.

4. Kas par bilances pārnešanu?

Atlikuma pārskaitījums ir tad, kad jūs pārvietojat atlikumu no vienas kredītkaršu uzņēmuma uz otru. Parasti jūs to darāt reklāmas GPL dēļ, piemēram, 0 procentu GPL 12 mēnešus. Parasti to darīt ir 3 procenti, tāpēc pārliecinieties, ka jūs to ņemat vērā.

Es nemīlu ieteikt līdzsvara pārskaitījumus, jo tā rīkošanās nozīmē, ka jums ir vairāk kredītkaršu un tādējādi vairāk veidu, kā turpināt ieslīdēt parādos. Bet izvēle varētu būt atspēriena punkts, lai izietu no kredītkaršu parādiem, ja jūs izmantojat šos 12 mēnešus, lai samaksātu parādu un palielinātu kredītreitingu, liekot jums kvalificēties personīgajam aizdevumam.

Paco de Leon ir viņas gaidāmās debijas grāmatas autore un ilustratore, Finanses cilvēkiem. Viņa nodibināja Hell Yeah Group, finanšu firma, kas koncentrējās uz iedvesmojošiem radošajiem līdzekļiem, lai iesaistītos personīgajās un biznesa finansēs pēc viņas pieredzes mazo biznesa konsultāciju, finanšu plānošanas un bagātības pārvaldības jomā. Viņa vada boutique grāmatvedības aģentūru ar nosaukumu Hell Yeah, grāmatvedība, ir Naudas dienasgrāmatu Podcast līdzīpašnieks un ir mākslas organizācijas, kas balstītas uz mākslu, līdzdibinātāja, sabiedrotie mākslā.

Ak čau! Jūs izskatāties kā kāds, kurš mīl bezmaksas treniņus, atlaides kulta un labklājības zīmoliem un ekskluzīvu aku+labs saturs. Pierakstieties labi+, Mūsu tiešsaistes labsajūtas kopiena un uzreiz atbloķējiet jūsu atlīdzību.