Es domāju, ka man jāizvēlas starp parādu nomaksu un ietaupījumu pensijas, bet finanšu profesionāļiem man bija plāns *abiem *

Cik neērti, kā šķiet, izklāsta visus manus personīgos izdevumus, es zinu, ka tas ir svarīgs vingrinājums, kas man palīdzēs būt reālistiskam attiecībā uz to, kādu naudu es varu izvirzīt saviem finanšu mērķiem katru mēnesi. Lai pēc tam palielinātu savu spēju abi nomaksāt parādu un Ietaupiet pensijai (nevis izvēloties vienu vai otru), Viktorins un Assafs iesaka veikt zemāk esošās darbības.

Viens. Koncentrējieties uz augstas procentu kredītkaršu parādu nomaksu (un samaziniet šos procentus)

Prioritāte ir viena no papildu līdzekļiem, kas man ir atlikuši pēc tam, kad katru mēnesi maksāju savus izdevumus, ir mans kredītkaršu parāds, Viktorins man saka.

Nav tā, ka man būtu jāignorē mans studentu aizdevuma parāds-minimālais maksājums joprojām ir daļa no maniem ikmēneša izdevumiem, bet man vajadzētu sadalīt vairāk naudas, lai ātrāk samaksātu kredītkaršu parādu. Arī šim kredītkaršu parādam ir daudz augstāka procentu likme nekā maniem studentu aizdevumiem, kas nozīmē, ka arī kopsumma pieaug. (Agrāk es vienmēr esmu to zems vai varējis pilnībā atmaksāt, bet pagājušajā gadā ir ienesis jaunus izdevumus, ieskaitot jaunu automašīnu, un inflācija ir padarījusi to visu izaicinošāku.)

Šajā nolūkā Viktorins arī iesaka apsvērt iespēju mainīt savu kredītkaršu bilanci uz karti ar nulles procentu likmi (vai vismaz zemāku likmi nekā mana pašreizējā). "Pat ja ir neliels procents, kas jums ir jāmaksā, lai veiktu šo atlikuma pārskaitījumu, iespējams, ir vērts saglabāt augstu procentu likmi nepārtraukti ēšanas summā par parāda summu, kuru maksājat," saka Viktorins.

Rādītājs. Saglabājiet naudu augstas ražas uzkrājumu vai naudas tirgus kontā

“Pirms gada nebija īsti svarīgi, kur jums bija skaidra nauda, ​​jo nekas nemaksāja procentus,” man saka Vikorins, “bet visa bilde kopš tā laika ir mainījusies.”Pašlaik daži no augstākajiem ienākuma uzkrājumu un naudas tirgus kontiem (aka krājkonti, kas var arī piedāvāt debetkaršu un čeku rakstīšanas privilēģijas) ir no 4 līdz 4.5 procentu procentu likmes, kas ir nozīmīgas, viņa saka. Tomēr ir svarīgi sekot līdzi izmaiņām procentu likmēs, ņemot vērā, ka šobrīd ir augsta ienesīgums.

3. Apsveriet iespēju iestatīt SEP IRA, lai ietaupītu pensijai

Viktorins un Assafs arī iesaka apsvērt iespēju izveidot SEP IRA un dot ieguldījumu tam, nevis manas Roth IRA. Tā kā esmu pašnodarbināts, es varu veikt nodokļus atskaitāmas iemaksas, kas palielina nodokļus, palīdzot man samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu. Tam ir arī daudz lielāks ieguldījuma ierobežojums nekā Roth IRA.

Ieguldījumi pirms nodokļu nomaksas arī palīdzēs mīkstināt šo izdevumu ietekmi uz manu rezultātu, Assaf man saka. "Jūs izvelkat naudu no jūsu bruto atalgojuma pirms Galīgā summa nonāk jūsu bankas kontā, ”viņa saka. Tādā veidā pensionēšanās ieguldījums darbosies vairāk kā daļa no maniem ikmēneša izdevumiem, nevis papildu slogs.

Assaf arī man apliecina, ka summa, kuru es izvēlos ieguldīt. “Pat ja jūs katru mēnesi ievietojat, piemēram, 50 USD vai 100 USD, tas varētu būt tūkstošiem un tūkstošiem dolāru līdz brīdim, kad esat gatavs aiziet pensijā, iespējams, 2060. gadā,” saka Assafs. “Nelieliem soļiem tagad ir potenciāls vēlāk pārvērsties lielos soļos.”

4. Atcerieties, ka jūs varat aktīvi ieguldīt savu SEP IRA

Līdz pēdējam punktam Viktorins arī atkārto, ka man tiešām ir jāiegulda SEP IRA, kas ir solis, ko daudzi cilvēki aizmirst. “Cilvēki iemaksās naudu IRA, un es viņiem pajautāšu, ko viņi to iegulda, un viņi man pateiks… IRA,” saka Viktorins. "Viņi neapzinās, ka naudu tur var ieguldīt.”

Patiesībā viņa man saka, ka manī tiešām nav jēgas, kas iemaksā naudu IRA un liek tur sēdēt skaidrā naudā, piemēram, tas ir krājkonts “jo jūs to pat nevarat pieskarties, kamēr neesat 59 ar pusi gadu vecs, " viņa saka. “Ņemot vērā šo super ilgo laiku horizontu, jūs faktiski varat atļauties būt agresīvākam ar savu ieguldījumu stratēģiju tagad.”

Šis nav ieteikums, ka es katru dienu tirgoju savu IRA, bet tikai to, ka es ņemu vērā savu pensijas grafiku un no turienes novērtēt manu komforta līmeni ar riska un atalgojuma scenārijiem un attiecīgi novērtēt ieguldījumu stratēģiju. Viena no visbiežāk sastopamajām iespējām ir mērķa datuma fonds, saka Viktorins. "Šis ir visaugstākais ieguldījums, kurā jūs izvēlaties fondu, kas saskaņots ar jūsu mērķa pensijas datumu. Fonds pakāpeniski un automātiski pielāgo akciju un obligāciju ieguldījumu kopumu laika gaitā, uzņemoties lielāku risku, ja esat tālu no pensijas un mazāks risks, tuvojoties pensijai."

Ieguldot savu SEP IRA šādā veidā, es varu pārliecināties, zinot, ka nauda, ​​ko es ieguldīju, tiek ieguldīta atbilstoši, lai palīdzētu sasniegt manus pensijas uzkrājumu mērķus.

*Kā teica Erica Sloan

Wellness Intel, kas jums nepieciešams bez BS, kuru šodien nepierakstāties, lai būtu jaunākie (un lielākā) labsajūtas jaunumi un eksperti apstiprināti padomi, kas piegādāti tieši jūsu iesūtnē.