Visizplatītākie jautājumi pirmo reizi māju pircēji ir par procesu, atbildēja

Tas nozīmē, ka daudzi pircēji, it īpaši pirmo reizi māju pircēji, sāk savu ceļojumu ar aizdevēju vai brokeri. Šī persona var palīdzēt jums vadīt to, ko jūs patiešām varat atļauties, atrast labu aizdevumu, lai tas atbilstu jūsu vajadzībām, un salīdzināt procentu likmes visdažādākajos aizdevējos.

Kā es varu aprēķināt, kāds patiesībā ir mans budžets, ieskaitot to, kas man nepieciešams iemaksai un slēgšanas izmaksām?

Ar jūsu mājas pirkšanas komandas palīdzību ir svarīgi izdomāt, ko jūs varat atļauties. Jūs varat izmantot Credit Credit Karmas bezmaksas mājas pirkšanas elektro rīku, kas izmanto tos pašus aprēķinus, kādus aizdevuma virsnieks veic, un palīdz sniegt jums priekšstatu par to, cik daudz mājas jūs varat atļauties un kādi būs jūsu ikmēneša maksājumi.

Viens no galvenajiem pirmreizējiem mājas pircēju jautājumiem, ko es saņemu.

Un attiecībā uz šo iemaksu viens no galvenajiem pirmreizējiem mājas pircēju jautājumiem, ko es saņemu. Saskaņā ar Nacionālās nekustamo īpašumu asociācijas publiskoto 2020. gada janvāra ziņojumu, 76 procenti bezskaidras naudas pircēju, kas pirmo reizi pircēju, nolika mazāk nekā 20 procentus. Kaut arī šī summa (vai vairāk) var piedāvāt dažas priekšrocības (proti, procentu likmju noteikumi), daudzi aizdevēji un finanšu iestādes piedāvā hipotēkas ar samazinātiem maksājumiem līdz 3 līdz 5 procentiem.

Valdības atbalstītie aizdevumi, ieskaitot FHA, VA un USDA aizdevumus, un daži parastie aizdevumi (kurus aizdevumi, kurus neatbalsta valdības programma), piedāvā zemu maksājuma aizdevumus tiem, kas atbilst noteiktiem kvalifikācijas kritērijiem. Parasto aizdevumu zemas maksāšanas piemēri ir šādi:

• Chase Dreamaker hipotēka: Šis produkts piedāvā hipotēkas ar samazinātiem maksājumiem, kas ir zemāki par 3 procentiem, kas pilnībā var būt no dāvanu fondiem. Šī programma piedāvā arī samazinātu hipotēku apdrošināšanu.
• HSBC pieejamas un reģionālās hipotēkas: HSBC piedāvā dažādas hipotēkas iespējas (bet ne tikai) pirmo reizi mājas pircējiem un veterāniem.
• Kopienas darbi: Šo zemo iemaksu hipotēkas programmu var apvienot ar atbilstošām dotācijām, lai palīdzētu samaksāt par izmaksām, kas saistītas ar hipotēkas iegūšanu.
• Homereadisks: Šai pieejamai zemākajai iemaksu hipotēkas iespējai ir nepieciešami minimāli līdzekļi ārpus kabatas un ņem vērā ienākumus no neņemšanas līdzekļa, līdzautors vai īrnieks kvalifikācijai.
• Mājas: Šis produkts piedāvā fiksētas likmes hipotēkas stabilitāti, nepieciešami minimāli līdzekļi ārpus kabatas un ļauj elastīgiem līdzekļu avotiem. Tas arī piedāvā hipotēkas ar samazinātiem maksājumiem, kas ir zemāki par 3 procentiem.

Ir vērts atzīmēt, ka ir jāatceras daži kompromisi, ja jūs gatavojaties nodrošināt zemu maksājuma aizdevumu:

• Jūs sāksit ar mazāku īpašumtiesību daļu (aka kapitāls) jūsu mājās, un hipotēkas atmaksai var būt nepieciešams ilgāks laiks. Visticamāk, ka jums būs nepieciešams arī ilgāks laiks, lai izveidotu savu pašu kapitālu līdz vietai, kur jūs varat aizņemties pret to ar mājas kapitāla kredītlīniju vai aizdevumu.
• Atkarībā no aizdevuma jūs, iespējams, atrodaties uz āķa, lai samaksātu par privāto hipotēku apdrošināšanu (PMI).
• Jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums, iespējams, būs lielāks, jo jūs aizņematies vairāk naudas no aizdevēja.
• Jūs galu galā maksāsit vairāk procentu par aizdevuma dzīvi, ja vien jūs to nevarēsit samaksāt agri.

Un visbeidzot, pārliecinieties, vai ir budžets par izmaksām, kas ir maksas ārpus iemaksas, par kuru esat atbildīgs par hipotēkas slēgšanu. Parastās slēgšanas izmaksas ietver īpašumtiesību apdrošināšanu, māju īpašnieku apdrošināšanu, mājas pārbaudes maksu un novērtēšanas maksu.

Kas man būtu jāzina par aizdevuma kvalifikāciju?

Nosakot, vai kvalificējaties hipotēkas aizdevumam, aizdevēji pārbaudīs jūsu ienākumus, kas saistīti ar parādu apmaksu-AKA parāda un ienākuma attiecību (DTI). Zemāks DTI parāda aizdevēju, ka jūs neizmantojat visu atlikušo skaidru naudu, lai veiktu jūsu mājas maksājumu. Ir divi galvenie veidi, kā samazināt DTI attiecību: ikmēneša parādu samazināšana vai ienākumu palielināšana.

Kredītreitingu palielināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā uzlabot savas iespējas tikt apstiprinātam aizdevumam ar labākiem noteikumiem.

Jūsu kredītreitings ir vēl viens svarīgs finanšu faktors, ko aizdevēji ņem vērā. Kredītreitingu palielināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā uzlabot savas iespējas tikt apstiprinātam aizdevumam ar labākiem noteikumiem. Mājienu īpašniekiem, kas vēlas kļūt, regulāri jāuzrauga viņu kredītreitingu pārskati un jāapsver daži padomi, kā palielināt savu punktu skaitu:

• Maksājiet rēķinus savlaicīgi. Tas, kas aizdevējiem rūp lielākā daļa, ir varbūtība, ka jūs atmaksāsiet savus parādus. Konsekventa maksājuma veikšana laikā liecina, ka esat uzticams, un jums vajadzētu palielināt kredītvēsu. Vēlie vai nokavēti maksājumi var ievērojami kaitēt jūsu kredītreitingam, tāpēc, ja jūsu problēma izseko rēķiniem, apsveriet iespēju iestatīt automātiskos maksājumus vai atgādinājumus par maksājumu.
• Maksā savu parādu. Jūsu kredīta izmantošanas koeficients salīdzina jūsu parādā parādīto parāda summu. Aizdevēji vēlas pārliecināties, ka jūs neaizņematies vairāk, nekā varat atmaksāt. Darbs, lai kredītreitingu izmantošana būtu zemāka par 30 procentiem, katru mēnesi pilnībā atmaksājot kredītkaršu atlikumus vai veicot konsekventus maksājumus visā mēnesī. Karšu kompānijas labprāt pieņem maksājumus jebkurā laikā!
• Neatveriet vairākas kredītkartes vienlaikus. Katru reizi, kad piesakāties kredītkartei vai aizdevumam, tā rada smagu izmeklēšanu par jūsu kredītreitingu, kas parasti tur paliek apmēram divus gadus. Pārāk daudz smagu pieprasījumu īsā laika posmā var izslēgt aizdevējus, jo viņi var domāt, ka jūs meklējat skaidru naudu vai uz lielas parādu sakārtošanas.
• Neaizveriet vecās kredītkartes. Var būt vilinoši atbrīvoties no vecajām kartēm, kuras jūs neizmantojat, bet jūsu kredītvēstures ilgums ir nozīmīgs faktors lielākajā daļā kredītreitingu, un jūs riskējat saīsināt šo garumu, aizverot vecākās kredītkartes. Ja vien gada maksa pārsniedz pabalstus, apsveriet iespēju šajā kartītē uzlikt pāris maksājumus, lai jūsu kredītvēsture būtu ilgāka.

Kāda ir atšķirība starp iepriekšējas apstiprināšanas iegūšanu un iepriekš kvalificētu?

Gan iepriekšēja apstiprināšana, gan iepriekšēja kvalifikācija var sniegt jums aprēķinu par to, cik daudz jūs galu galā varat apstiprināt, lai aizņemtu. Atšķirība starp iepriekšēju apstiprinājumu un iepriekšēja kvalifikāciju ir atkarīga no pārbaudes līmeņa, saskaņā ar kuru tiek pārbaudīta jūsu informācija. Pirms kvalifikācijas var izdot, nepārbaudot ienākumus, nodarbinātības vēsturi vai aktīvus. Būtībā tas pieņem, ka jūsu sniegtā informācija ir precīza. No otras puses, pirms apstiprināšanas tiek izdots tikai pēc tam, kad aizdevējs pārbauda jūsu sniegto informāciju. Tas nozīmē, ka īpašās iepriekšējās apstiprināšanas un iepriekšējas kvalifikācijas definīcijas bieži atšķiras no aizdevēja līdz aizdevējam, tāpēc ir svarīgi saprast katra aizdevēja procesu.

Kamēr pirms apstiprināšanas nav garantēt Jūs esat aizdevums, pārbaudīšanas process un jebkura pievienotā vēstule, kas nāk ar to funkcionēt, piemēram, hipotēkas ekvivalents zelta biļetes iegūšanai uz Vilija Vonkas šokolādes fabriku.

Atšķirībai šeit ir nozīme, jo konkurences tirgū jūs vēlaties, lai pārdevējs un viņu aģents jūs nopietni uztver-jūs vēlaties, lai viņi zinātu, ka jūs varat ātri pārvietoties, ja jūsu piedāvājums tiek pieņemts, un ka aizdevuma darbinieks jau ir pārbaudījis jūsu finanses, lai izvairītos no dārgi kļūdaini pa ceļam. Kamēr pirms apstiprināšanas nav garantēt Jūs esat aizdevums, pārbaudīšanas process un jebkura pievienotā vēstule, kas nāk ar to funkcionēt, piemēram, hipotēkas ekvivalents zelta biļetes iegūšanai uz Vilija Vonkas šokolādes fabriku.

Kāpēc procentu likmēm ir nozīme, un kā tās tiek ņemtas vērā mājas izmaksas?

Jūsu hipotēka nav bezmaksas, un tai ir pievienota procenti. Jo augstāka procentu likme, jo vairāk jūs maksāsiet par aizdevuma kalpošanas laiku. Ir divi hipotēkas procentu likmju pamati: fiksētas un regulējamas. Pielāgojamas likmes hipotēkas (ARM) parasti ir ar lielāku risku: sākotnēji tās ir zemas un parasti paliks nemainīgas piecus līdz 10 gadus, un pēc tam katru gadu svārstās. Ieroči ir populāri refinansēšanai, it īpaši aizņēmējiem, kuri plāno tuvākajā laikā pārdot savu māju vai pilnībā atmaksāt aizdevumu. Alternatīvi, fiksētās likmes paliks nemainīgas, un hipotēkas maksājumi nemainīsies visā aizdevuma darbības laikā.

Lai noskaidrotu, kurš aizdevuma veids jums ir piemērots, padomājiet par saviem vispārējiem finanšu mērķiem, budžetu un aktīviem. Fiksētas likmes hipotēkas bloķēšanas procentu likme par visu aizdevuma termiņu, kas parasti svārstās no 10 līdz 30 gadiem. Parasti, ja mājas pircēji pirmo reizi izvēlas 30 gadu fiksētas likmes aizdevumu ilgtermiņa paredzamības dēļ. Procentu likmes parasti ir zemākas pēc īsākiem aizdevuma noteikumiem, bet maksājumi ir augstāki īsāka atmaksas perioda dēļ.

Iepērkoties hipotēkai, parastais termiņš, kuru pamanīsit, ir gada procentu likme (APR). Kaut arī hipotēkas procentu likme ir neliela procentuālā daļa, kas tiek piemērota jūsu aizdevuma bilancei, lai noteiktu, cik daudz procentu jūs maksājat katru mēnesi, APR ietver visas aizdevuma finansēšanas izmaksas, tāpēc tā parasti būs augstāka nekā hipotēkas procentu likme.

Kas man jāgaida, kad faktiski tiek izteikts piedāvājums?

Kad esat nullē mājās, jūsu nekustamā īpašuma aģents var parādīt jums salīdzināmus pārdošanas apjomus vai “Comps.”Tie ir tuvumā esošie mājas pārdošanas apjomi, kas ir tuvas spēles mājām, kuras jūs apsverat. Aplūkojot citas mājas apkārtnē, kuras tika pārdotas dažu pēdējo mēnešu laikā un kuras ir apmēram tādā pašā stāvoklī, ar salīdzināmiem kvadrātveida kadriem un ērtībām var palīdzēt noteikt, cik daudz mājas jūs interesē, iespējams, galu galā pārdot.

Ja komponenti liek domāt, ka jums ir darīšana ar “pārdevēja tirgu”, kur vairāki pircēji cenšas paaugstināt māju cenu, īpašums var saņemt vairākus piedāvājumus, kas ir krietni virs prasītās cenas. Padomājiet par lielāko summu, kuru jūs būtu gatavs maksāt, ja jūs galu galā solītu pret kādu citu.

Tālāk izlemiet par jūsu piedāvājuma finansiālo informāciju. Izvēlieties piedāvājuma summu, kas ir jūsu budžeta ietvaros un saskaņā ar jūsu aģenta aprēķinu par tirgus vērtību, pamatojoties uz kompiem. Ja jūsu piedāvājums tiek pieņemts, jūs nonāksit līgumā. Šajā laikā jūs sadarbosities ar savu aģentu, lai izveidotu mājas pārbaudi, lai izslēgtu strukturālus trūkumus vai vides apdraudējumus, kā arī nolīgtu vērtētāju, lai noteiktu, vai jūsu piedāvātais piedāvājums atbilst mājas vērtībai. Šīs maksas parasti maksā pircējs, un parasti katrs maksā no 500 līdz USD 1000.

Piedāvājuma pieņemšana parasti ir saistīta ar apņemšanos, kas pazīstama kā “Earnest Money.”Šis ir depozīts, ko pircējs veic kā apņemšanos pārdevējam, un tiek piešķirts īpašumtiesību vai darījuma uzņēmumam, lai saglabātu darījuma kontu, kuru nekontrolē ne pircējs, ne pārdevējs. Ja jūs galu galā iegādājaties māju, jūsu maksājuma ietvaros nopērkamā nauda tiek piešķirta pārdevējam. Ja pārdevējs pieņem jūsu piedāvājumu, bet tad jūs pārdomājat, pārdevējs var saglabāt nopelnīto naudu, atkarībā no jūsu līguma noteikumiem.

Kad esat saņēmis pašu hipotēku un aizdevējs noskaidro, ka jūs aizverat, jūsu iemaksa un nopelnītā nauda tiek iepludināta darījumā, pārdevējs maksā aizdevējs, un jūs esat māju īpašnieks, komplektā ar atslēgu komplektu un pavisam jaunu hipotēku.

Andijs Teilors ir kredīta karmas mājas ĢM, kur viņš strādā, lai uzlabotu bieži nomāktu hipotēku pieredzi, lai palīdzētu kredītiem 100 miljoniem dalībnieku.

Ak čau! Jūs izskatāties kā kāds, kurš mīl bezmaksas treniņus, atlaides kulta un labklājības zīmoliem un ekskluzīvu aku+labs saturs. Pierakstieties labi+, Mūsu tiešsaistes labsajūtas kopiena un uzreiz atbloķējiet jūsu atlīdzību.